车险到期前的续保服务，（深圳汽车神秘顾客）（广州汽车门店暗访）（神秘顾客公司）直接影响车主的选择，部分门店存在 “方案讲解模糊”“强制捆绑附加险” 问题。上书房信息咨询以 “车险即将到期的车主” 身份开展神秘顾客秘采，全流程核查续保方案的、条款、需求匹配环节，确保服务合规且贴合车主需求。

前期准备阶段，上书房针对续保服务场景培训神秘顾客：让其熟悉 “日常通勤为主，偶尔长途出行” 的用车情况，掌握 “想对比不同续保方案” 的合理诉求，设计《续保服务监测表》，明确需记录的维度 —— 方案的多样性、保险条款的清晰度、保费构成的透明度、需求匹配的度。

实地暗访分 4 个关键步骤推进：①续保咨询接待，神秘顾客说明 “车险下月到期，想了解续保方案”，记录续保顾问是否主动询问 “用车场景”“上一年度出险情况”“对范围的特殊需求”（如 “是否常载家人，需加强三者险额度”）；②方案，续保顾问是否提供 “2-3 种不同方案”（如 “基础险 + 三者险”“全险方案”），是否对比 “不同方案的范围差异”（如 “车损险是否含无法找到三方责任险”），是否避免 “只位方案”；③条款，针对的方案，是否逐一解释 “险种的内容”（如 “三者险的赔付范围”“交强险与商业险的区别”），是否说明 “免责条款”（如 “哪些情况不予赔付”），是否解答 “保费浮动的原因”（如 “出险次数对保费的影响”）；④后续服务告知，是否说明 “续保后的保单生效时间”“电子保单的方式”“出险后的报案流程”，是否存在 “强制绑定增值服务”（如 “购买道路救援服务才给优惠”）。过程中，神秘顾客记录方案细节与沟通内容，标注 “未解释免责条款”“未询问用车需求就全险” 等问题。

调研后，上书房建议门店 “建立基于车主需求的续保方案机制”“制作可视化的保险条款手册”，帮助车主清晰选择合适的续保方案。